DeFiとは　新しい金融の仕組みについて解説

2022年2月7日

Defiとは

銀行はいかにして収益を上げているでしょうか。基本的にはお金を銀行が貸すときに得られる金利、銀行の使用者が入出金をするときにかかる手数料、銀行が管理する不動産などから得られる利益など様々なものがあります。

特に手数料利益は実はすさまじい効果があって、

１．給料が会社から銀行の口座に振り込まれる

２．生活に必要なお金をATMから引き出し、公共料金や電気ガス代金などの支払いをカード払いや銀行振り込みによってやりとりしています。

そのたびに銀行やカード会社に手数料を支払っています。

仮に日本国民が平均で月に２回銀行振り込みを利用し、カードで１万円買い物をすると想定してみると、

振込が一回１５０円として月に３００円

カード利用料が３パーセントだとして月に３００円

合計６００円/月

日本の人口を１億３０００万人だとしたら月に約８００億円、年間に１０兆円ものお金にもなります

一回１５０円くらいの手数料たいしたことないだろうと思うかもしれませんが、大きな規模で考えるとそうとうな数になります。

銀行は自分たちから普通預金として広くお金を回収していますが、僕たちが預金利子として得られるのは0.001％から0.1％程度です。もし金利が0.001％の銀行に一億円預けていたとしても年に千円しかもらえません。

もし手数料収入を上げることができたら

もし安全に他人にお金を貸すことができたら

これを実現可能にするのがDefiです。

手数料収入をてにいれることができたら

具体的には銀行の代わりにAMMというコンピュータプログラムで自動化されたシステムがあって、そこにある資金プールに少しずつ資金を提供します。

プログラムに乗せる必要がるため資金にはプログラム可能な仮想通貨を使います（ビットコインなど）

その資金プールを利用して利用者がお金を両替することができます。

その手数料はAMMによって自動的に収集され、資金を提供した投資家に報酬として分配されます。

一般的な銀行の為替手数料が一回2％なのに対してAMMの両替手数料の相場は一回0.2％とすごく安いです。さらに投資家への報酬は年利10％以上を配布することができます。

安全に他人にお金を貸すことができたら？

AMMと同じように資金プールを利用して、個人投資家が資金をプールに預け入れ、利用者がお金を借りられるレンディングプロトコルがあります。（これは銀行でいう融資みたいなものです）

既存の銀行の預金利子は年利0.001％から0.1％なのに対して、AMMの預金利子の相場はドル連動型コインで年利5％から１０％程度です。なぜここまでの利子が出せるかというと、人件費やシステム初期費用などが圧倒的に節約できるからです、これによって既存の銀行と同程度の高い利益を個人でも得ることができます。